Pengaturan financial adalah sangat penting, hal terpenting bukan saja mengurangi atau menghemat pengeluaran tetapi juga bagaimana menambah jumlah penghasilan. Anda membutuhkan orang yang dapat dipercaya itu harus anda lakukan.
Asuransi Prudential
Di Asuransi Prudential, kita menabung sekaligus berinvestasi dengan mendapat perlindungan asuransi jiwa sekaligus mendapatkan berbagai keuntungan dari investasi ini.
Investasi yaitu penanaman modal dalam jangka waktu tertentu (panjang/ pendek) dengan harapan mendapatkan keuntungan di masa depan.
Produk-produk PT. Prudential Life Assurance
Produk-produk ini sesuai dengan kebutuhan para nasabah. Berbagai produk asuransi jiwa dan investasi yang lengkap sesuai dengan perubahan gaya hidup dan tujuan financial (keuangan) nasabah.
Produk-produk Unit Link
☻PAA (PRU link assurance account)
Menabung sekaligus berinvestasi yang memberikan perlindungan asuransi jiwa sekaligus keuntungan dari berinvestasi ini yang dapat memenuhi kebutuhan dalam setiap tahapan kehidupan nasabah.
Apa yang kita dapat dari investasi ini? Yaitu jaminan manfaat kematian, manfaat cacat total dan tetap, dapat menambah nilai uang pertanggungan setiap saat, dapat melakukan penambahan premi setiap saat, dapat menentukan sendiri besarnya komposisi dan nilai proteksi dan nilai investasi, dapat melakukan pengalihan dana, pilihan manfaat asuransi tambahan yang beragam.
Ada 5 pilihan investasi kita :
1. PRU link Rupiah managed Fund
2. PRU link USD Fixed Fund
3. PRU link Rupiah Equity Fund
4. PRU link Rupiah Fixed Income Fund
5. PRU link Rupiah Cash Fund
☻PIA ( PRU link investor account)
Disini kita menabung (bayar premi) dengan mendapatkan berbagai pilihan dana investasi. Selain mendapatkan hasil investasi yang besar (optimal) kita juga dapat perlindungan komprehensif terhadap resiko kematian atau resiko cacat total dan tetap. Kita bebas memilih investasi dengan tingkat pengembalian investasi yang besar sesuai dengan kebutuhan dan profil resiko pemegang polis.
PIA merupakan produk investasi yang memberikan keuntungan optimal serta memberikan perlindungan asuransi jiwa. Nasabah mudah dalam mengantisipasi perubahan-perubahan kebutuhan maupun tujuan investasi mereka. Perlindungan asuransinya juga memberikan kepastian akan masa depan nasabah dan keluarga.
Nasabah (pemegang polis) mempunyai pilihan penuh atas investasi yang di kehendaki, mudah dalam menentukan jenis investasi dan resiko investasi. Produk ini aman dan terjamin karena risiko asuransi tetap ditanggung oleh perusahaan asuransi.
Ketentuan PIA : Tersedia dalam dua mata uang yaitu rupiah dan dolar amerika, usia masuk mulai 1 hingga 70 tahun, premi sekali bayar karena PIA lebih menitikberatkan pada sisi investasinya, memiliki manfaat dasar asuransi yaitu meninggal dunia dan cacat tetap total, minimum premi Rp 12 juta dan tidak ada maksimum premi.
Manfaat Asuransi PIA :
1. Manfaat meninggal : dapat sejumlah dana dengan komposisi 125 % dari premi tunggal (termasuk penambahan dana serta dikurangi penarikan jika ada) atau 100% Nilai Saldo Investasi pada saat tanggal kematian yang mana lebih tinggi.
2. Manfaat cacat Tetap & Total : dapat sejumlah dana dengan komposisi 125 % dari premi tunggal (termasuk penambahan dana serta dikurangi penarikan jika ada) atau 100% Nilai Saldo Investasi pada saat tanggal kematian yang mana lebih tinggi. Dan risiko cacat tetap dan total dapat di akibatkan oleh kecelakaan atau penyakit dan memiliki batas usia hingga 60 tahun.
☼ Jumlah penambahan dana minimum Rp 1 juta dan maksimum dalam 1 tahun tidak melebihi 5 kali premi tunggal.
☼ Jumlah minimum penarikan dana Rp 1 juta dan sisa setelah penarikan dana Rp 12 juta.
☼ Pemegang polis dapat memilih berapa persen penarikan dari setiap dana investasi atau sejumlah unit atau uang.
☼ Dana bisa dialihkan ke unit-unit lainnya. Jumlah minimum pengalihan dana Rp 2 juta dan sisa unit setelah pengalihan dana Rp 2 juta
☼ Jika penarikan di lakukan di atas 3 tahun maka tidak akan dikenakan pajak atas manfaat asuransi/tabungan/investasi ini.
Pernyataan transaksi di kirim kepada nasabah setiap sebuah atau beberapa transaksi terjadi. Tercakup rincian seperti tanggal transaksi, besar unit sebelum dan sesudah transaksi, besar nilai investasi, dll.
Pernyataan transaksi dikirim kepada nasabah setiap terjadi transaksi : penyetoran Premi tunggal, penambahan dana, penarikan, pengalihan dana
Dan manfaat-manfaat lainnya dari investasi / tabungan asuransi ini adalah :
☻Memenuhi berbagai kebutuhan disetiap kehidupan nasabah dengan menfaat kematian yang dijamin (sesuai ketentuan yang berlaku) dan pilihan periode pembayaran premi yang pasti.
☻Investasi berbasis syariah yaitu untuk memenuhi kebutuhan masyarakat akan rancangan keuangan masa depan yang sesuai dengan prinsip2 syariah islam.
Produk-produk Kesehatan
☻Adanya perlindungan kesehatan selama 24 jam sehari, 7 hari seminggu, dan 365 hari setahun di seluruh dunia. Memberikan bantuan kesehatan sebelum Anda menjalani rawat inap.
☻Adanya menfaat harian jika tertanggung dirawat inap di rumah sakit, menjalani perawatan gawat darurat, manfaat operasi pembedahan, manfaat perawatan rumah sakit akibat kecelakaan pada saat melakukan perjalanan.
Produk-produk Asuransi Tradisional
☻Nasabah memiliki asuransi kecelakaan yang mengakibatkan cacat atau bahkan meninggal dunia. Memperoleh keuntungan berupa bonus sebesar 10 % dari uang pertanggungan dalam 3 tahun pertama keikutsertaan nasabah serta perpanjangan polis secara otomatis setiap tahunnya.
☻Nasabah dan keluarga terlindung secara financial dari berbagai peristiwa yang tidak di inginkan yang mungkin terjadi. Nasabah juga dapat dana tabungan yaitu adanya dana segar bagi nasabah dan keluarga apabila dibutuhkan karena nilai tabungan yang akan selalu bertambah selama keikutsertaan nasabah. Nasabah hanya membayar premi 10 tahun dan dapat perlindungan asuransi hingga 20 tahun.
Produk-produk Asuransi Tambahan (Riders)
☻Memberikan perlindungan tambahan yang dapat memperbesar jumlah uang pertanggungan. Tertanggung mendapat 100 % uang pertanggungan apabila meninggal dunia.
☻Apabila nasabah mendapatkan salah satu dari 34 kondisi kritis, maka prudential akan melanjutkan premi produk dasar dan tambahan.
☻Adanya kecelakaan yang terjadi tiba-tiba, dan tidak ada unsure kesengajaan yang menyebabkan tertanggung meninggal. Apabila meninggal dunia karena kecelakaan, tertanggung akan menerima manfaat 100 % dari uang pertanggungan. Tertanggung akan menerima manfaat sebesar 2 kali uang pertanggungan apabila meninggal dunia karena kecelakaan yang terjadi di kendaraan umum, di dalam elevator, atau terbakar di dalam bangunan umum.
☻Memberikan perlindungan kepada tertanggung dari kecelakaan, peristiwa yang terjadi secara tiba-tiba dan tidak ada unsur kesengajaan yang menyebabkan tertanggung meninggal dunia atau mengalami cacat total dan tetap akibat kecelakaan tersebut. Apabila tertanggung meninggal dunia, prudential akan membayarkan 100% uang pertanggungan. Jika menderita cacat akibat kecelakaan maka akan dibayar sejumlah persentase yang telah ditentukan. Dibayar 2 kali uang pertanggungan jika meninggal dunia karena kecelakaan yang terjadi di kendaraan umum, di dalam elevator, terbakar di dalam bangunan.
☻Asuransi untuk memperpanjang masa asuransi cacat tetap dan total. Manfaat tambahan sampai 65 tahun apabila tertanggung mengalami cacat total dan tetap. Juga menerima manfaat 10 % uang pertanggungan yang akan dibayarkan sejak tahun ke 3 kecacatan untuk setiap tahunnya sampai usia 65 tahun apabila cacat total dan tetap terjadi sebelum usia 50 tahun.
☻Nasabah di ringankan pengeluaran keluarganya dan Prudential yang meneruskan pembayaran premi produk asuransi dasar jika suami/istri nasabah diketahui memenuhi kriteria salah satu dari 34 kondisi kritis atau mengalami cacat total dan tetap sebelum usia 60 tahun atau meninggal dunia dalam masa asuransi.
☻Bebas dari pembayaran premi semua produk tambahan yang melekat pada PAA sampai dengan tertanggung berusia 65 tahun apabila suami/istri diketahui memenuhi criteria salah satu dari 34 kondisi kritis, mengalami cacat total dan tetap sebelum usia 60 tahun atau meninggal dunia dalam masa asuransi
☻Membebaskan tertanggung dari pembayaran premi hingga tertanggung berusia 65 tahun dan memenuhi criteria 34 kondisi kritis, meninggal dunia, mengalami cacat total dan tetap sebelum usia 60 tahun.
☻Jika nasabah memenuhi criteria 34 kondisi kritis disepanjang pilihan waktu yang di ambil. Prudential yang melanjutkan pembayaran premi sampai usia 65 tahun.
☻Apabila orang tua mengalami / memenuhi criteria salah satu dari 34 kondisi kritis, cacat tetap dan total sebelum usia 60 tahun, meninggal dunia, maka Prudential yang akan melanjutkan pembayaran preminya sampai anak usia 18-25 tahun.
☻Memberikan santunan harian rawat inap, ICU dan pembedahan, manfaat ganda harian jika nasabah dirawat di ICU. Jika nasabah mengalami pembedahan minor, intermediate, major atau complex, sejumlah pembayaran tunai akan diberikan. Juga dirawat inap di luar negeri karena kecelakaan pada saat melakukan perjalanan maka akan menerima manfaat ganda harian.
☻Apabila nasabah memenuhi criteria salah satu dari 34 kondisi kritis maka akan diberikan 100% dari uang pertanggungan.
☻Mendapatkan perlindungan lebih Apabila nasabah memenuhi kriteria salah satu dari 34 kondisi kritis maka akan diberikan 100% dari uang pertanggungan apabila tertanggung meninggal dunia.
Setiap orang kemungkinan akan mengalami resiko murni. Jatuh sakit, dirawat inap di rumah sakit dalam waktu yang lama dan butuh biaya yang mahal. Adanya biaya hidup dan biaya sekolah anak yang mahal, menderita cacat dan tidak bisa bekerja lagi untuk menghidupi keluarga,
Jika kita tidak mengasuransikan diri kita (jiwa), kendaraan, rumah, anak, perusahaan dan lain-lain, maka ketika terjadi sesuatu kitalah yang menanggung beban, yaitu keluarnya biaya perawatan baik itu jiwa, kendaraan, rumah dll itu semua dengan dana kita dan akan menguras tabungan kita. Dana keluar tabungan pun habis. Tetapi jika kita menabung di prudential, tabungan kita tetap aman dan jika terjadi sesuatu dari yang kita asuransikan maka prudential akan mengeluarkan biaya atas semua yang kita asuransikan.
Jiwa jika kita mengalami 34 kondisi kritis, kendaraan jika hancur tertabrak, rumah jika kebakaran, anak jika masuk sekolah, dll, semua butuh uang keluar jika mengalami semua itu. Maka jika kita asurnsikan maka akan amanlah tabungan kita dan kita pun mendapatkan manfaat disetiap fasilitas dari asuransi ini.
Jadi kita telah mengalihkan resiko tadi kepada pihak lain yakni pihak asuransi prudential. Mengalihkan tanggung jawab financial atas resiko kepada prudential dengan membeli pertanggungan asuransi (bayar premi ke prudential sekaligus kita menabung).
Fakta kehidupan
♪ Setiap kita pasti meninggal dan akan meninggalkan keluarga yang akan hilang financialnya karena si pencari nafkah telah meninggal, perlu jaminan keuangan di hari tua.
♪ Adanya perubahan dalan hidup (kebutuhan, tahapan kehidupan, gaya hidup, resiko kehidupan).
♪ Perubahan Tahapan kehidupan
♣ Muda dan tanpa Tanggungan (membangun karir, adanya rencana pernikahan, membeli mobil, beli rumah, dll)
♣ Lajang Profesional (Melindungi penghasilan karena keuangan yang sudah mapan)
♣ Pasangan Muda (Punya tanggung jawab besar karena sudah harus merencanakan masa depan dan untuk anak-anak mereka kelak, adanya rencana keuangan dan perlindungan penghasilan untuk mengatisipasi kebutuhan dimasa depan, biaya periksa kesehatan, kelahiran anak, biaya berlibur, biaya pendidikan anak)
♣ Dikaruniai anak-anak (butuh pendidikan yang terbaik dan berkualitas utk anak, biaya pendidikan yang setiap tahun meningkat)
♣ Tahun-Tahun Emas (menikmati kehidupan dihari tua dengan investasi sejak dini, tidak pusing lagi hanya tinggal menikmati)
♪ Perubahan Gaya Hidup
Semakin tinggi jabatan semakin tinggi penghasilan dan gaya hidup pun semakin meningkat
♪ Resiko Kehidupan
Resiko ini terus meningkat seiring berjalannya waktu. Adanya penyakit jantung, penyakit2 baru yang membutuhkan biaya yang sangat tinggi untuk penyembuhannya
♪ Kondisi Makro Ekonomi
Tingkat inflasi tinggi maka nilai uang sekarang dimasa depan pasti turun. Dengan perencanan keuangan dimasa depan seseorang dapat tetap memiliki investasi yang memadai untuk membiayai hidup dan memenuhi kebutuhan di masa mendatang.
Asuransi perorangan
Manfaat Asuransi sesuai dengan kebutuhan nasabah.
♠ Adanya Biaya Hidup Tanggungan
♠ Adanya Biaya Pendidikan
♠ Adanya Penghasilan Masa Pensiun
♠ Adanya Dana Pengembalian Jaminan Utang (nasabah kredit rumah, kendaraan dll terjadi ketidakmampuan dalam melunasinya maka nasabah dapat menggunakan nilai tunai pada polis asuransi jiwanya sebagai jaminan atas uang tersebut dan jika meninggal dunia asuransi menjamin seluruh sisa utangnya dapat tetap dibayarkan)
♠ Butuh Dana Darurat (nasabah ingin mengembangkan bisnis dan tentunya butuh dana yang besar, maka polis asuransi jiwanya bisa digunakan untuk memperoleh dana pinjaman atau dia punya unit link maka ia bias mengambil investasi yang telah terkumpul untuk membiayai pengembangan bisnisnya)
♠ Butuh Penghasilan Ketika Cacat (tidak bisa lagi bekerja, maka uang pertanggungan dapat digunakan untuk membiayai hidupnya)
♠ Butuh Asuransi Kesehatan (menderita suatu penyakit dan itu dibutuhkan biaya tinggi untuk perawatan, penyembuhan, pengobatan, tingginya biaya rumah sakit, biaya operasi dll maka dapat dibayarkan semua itu oleh asuransi)
♠ Adanya Investasi (asuransi jiwa unit link merupakan investasi jangka panjang dan pendek untuk memenuhi segala kebutuhan dan tujuan hidup seperti beli rumah, mobil, berlibur, membangun bisnis dll)
Asuransi dibutuhkan agar keluarga dapat terus memperoleh penghasilan dan tetap dapat mempertahankan gaya hidupnya sipeninggal pencari nafkah, memberikan kompensasi atas kerugian financial, biaya hidup dapat di topang dan kehidupan serta kondisi keuangan pun akan memperoleh jaminan, membantu mereka memenuhi kebutuhan-kebutuhan yang dihadapi dalam tahap kehidupan mana pun yang dilalui, meringankan beban atas tingginya biaya yang harus dikeluarkan ketika resiko kehidupan kita dapati, merasa lebih aman dan nyaman dalam menjalani kehidupan, memberikan manfaat uang pertanggungan kepada ahli waris untuk membiayai kehidupan,
Asuransi jiwa terdiri dari berbagai jenis produk yang masing-masing memiliki manfaat berbeda guna memenuhi berbagai macam kebutuhan dan tingkat kemampuan masyarakat yang juga berbeda.
Polis asuransi jiwa : Polis dimana di dalam polis tersebut perusahaan asuransi berjanji membayar manfaat atas kematian orang yang diasuransikan/tertanggung
Asuransi jiwa diberikan untuk perorangan maupun kumpulan dan diberikan dalam berbagai bentuk polis.
3 jenis polis asuransi jiwa :
♥ Asuransi Jiwa Berjangka : Memberikan manfaat kematian jika tertanggung meninggal dalam suatu jangka waktu tertentu.
Karakteristik Produk Asuransi Jiwa Berjangka : seluruh produk asuransi berjangka memberikan pertanggungan selama satu jangka waktu tertentu yang disebut policy term (jangka waktu polis), Manfaat polis dapat dibayarkan hanya apabila tertanggung meninggal dalam jangka waktu yang ditetapkan dan polis masih in-force ketika tertanggung meninggal, jika tertanggung masih hidup sampai berakhirnya jangka waktu yang telah ditetapkan, polis tersebut dapat memberikan hak kepada pemegang polis untuk melanjutkan pertanggungan asuransi jiwa. Jika pemegang polis tidak melanjutkan pertanggungan itu maka polis akan berakhir dan perusahaan asuransi tidak berkewajiban untuk memberikan pertanggungan selanjutnya, perlindungan asuransi jiwa berjangka biasanya tersedia dalam bentuk polis asuransi namun dapat juga tersedia dalam bentuk sebuah asuransi tambahan yang ditambahkan pada polis dasarnya.
Jenis-Jenis Pertanggungan Asuransi Jiwa Berjangka : Asuransi jiwa berjangka dengan uang pertanggungan tetap yang memberikan manfaat kematian dalam jumlah yang sama selama jangka waktu polis tersebut, asuransi jiwa berjangka dengan uang pertanggungan menurun memberikan manfaat kematian yang nilainya menurun selama jangka waktu pertanggungan.
Asuransi Jiwa Berjangka biasanya dibutuhkan oleh calon pemegang polis yang membutuhkan proteksi sementara, memiliki penghasilan kecil namun membutuhkan proteksi, tertarik pada proteksi besar dan premi yang rendah.
♥ Asuransi Jiwa Seumur Hidup : Memberikan pertanggungan asuransi jiwa seumur hidup bagi tertanggung dan juga memiliki unsur tabungan.
Karakteristiknya adalah : Memberikan pertanggungan seumur hidup kepada tertanggung selama polis masih in-force, Memberikan pertanggungan asuransi dan mengandung tabungan dalam bentuk nilai tunai, Memberikan pertanggungan seumur hidup dengan tarif premi tetap yang tidak meningkat sejalan dengan bertambahnya usia tertanggung, Memberikan fleksibilitas kepada pemegang polis untuk mengubah isi selama polis masih berlaku, Pemegang polis dapat menggunakan nilai tunai sebagai jaminan untuk pinjaman polis dan berhak menarik dana dari nilai tunai polis jika sudah terbentuk.
Asuransi Jiwa Seumur Hidup biasanya dibutuhkan oleh calon Pemegang Polis yang memiliki kebutuhan dalam mempersiapkan warisan, membutuhkan perlindungan financial jangka panjang.
♥ Asuransi Jiwa Dwiguna : Memberikan manfaat polis yang dibayar pada saat tertanggung meninggal atau pada tanggal yang ditentukan jika tertanggung masih hidup sampai tanggal tersebut.
Karakteristiknya adalah : Memberikan suatu jumlah manfaat tertentu apakah tertanggung hidup sampai akhir jangka waktu pertanggungan atau meninggal selama jangka waktu pertanggungan, memiliki tanggal jatuh tempo (tanggal pembayaran uang pertanggungan oleh perusahaan asuransi kepada pemegang polis jika tertanggung masih hidup, dapat menghasilkan nilai tunai dengan lebih cepat, tarif premi biasanya tetap.
Asuransi Jiwa Dwiguna biasanya dibutuhkan oleh calon pemegang polis yang ingin mempersiapkan dana pensiun, ingin melakukan tabungan jangka panjang, ingin mempersiapkan dana pendidikan anak.
Keuntungan menabung :
Disetiap premi yang kita bayar perbulan akan mendapatkan manfaat lebih besar. Lihat table manfaat dasar. Setiap tahun masa tabungan kita terus naik, jika kita menabung ditempat lain justru tabungan kita dikenakan bunga sekian persen, tapi di prudential justru semakin bertambah nilai tabungan padahal kita perbulan tetap menabung biaya awal dari pertama kali bergabung. Tingkat keuntungannya 15 % pertahun. Jika kita bayar premi Rp 500,000, perbulan, maka ditahun ke 40 jumlah tabungan kita sudah mencapai Rp 2 Miliar lebih. Dan jika premi dibayar di usia 46 tahun jumlah tabungan kita sudah mencapai Rp 305 juta lebih dan usia 66 tahun tabungan kita sudah mencapai Rp 5 miliar lebih.
Uang pertanggungan pun luar biasa yang kita peroleh. Di tahun pertama 20 %, tahun ke dua 40%, tahun ketiga 60%, tahun ke empat 80% dan diatas tahun ke lima 100%.
Untuk penambahan dana pun disetiap premi perbulan di tahun ke enam sudah mencapai 95 % porsi investasi untuk keuntungan kita sebagai nasabah.
Lihat table untuk setiap keuntungan lengkap pertahun, keuntungan uang pertanggungan, dan keuntungan penambahan premi.
Premi Angsuran Perbulan
0 - 17 tahun Rp 400.000 perbulan
17 - 35 tahun Rp 500.000 perbulan
35 - 37 tahun Rp 600.000 perbulan
37 - 40 tahun Rp 700.000 perbulan
40 – 45 tahun Rp 1.000.000 perbulan
45 – 50 tahun Rp 1.500.000 perbulan
50 – 51 tahun Rp 2.000.000 perbulan
51 – 55 tahun Rp 2.500.000 perbulan
Umumnya ,seorang tertanggung yang memiliki tingkat risiko yang lebih tinggi harus membayar premi pertanggungan yang lebih tinggi pula. Semakin tinggi nabung perbulan semakin tinggi pula keuntungan yang di dapat.
Perusahaan asuransi jiwa PT Prudential Life Assurance (PLA) yang baru dibebaskan dari tuntutan pailit dari Mahkamah Agung (MA) dinilai Majalah Investor sebagai asuransi jiwa terbaik pada tahun 2004. Penghargaan sebagai asuransi terbaik itu, kata Wakil Direktur Pemasaran dan Komunikasi PLA, Nini Sumohandoyo di Jakarta, Selasa (29/6).
Penilaian Prudensial sebagai asuransi terbaik untuk kategori aset di atas Rp1 triliun itu didasarkan pada 14 kriteria penilaian majalah tersebut. Di antara 14 kreteria itu adalah pertumbuhan aset selama tiga tahun, pertumbuhan ekuitas, hasil investasi dan pertumbuhan laba bersih selama tiga tahun berturut-turut.
Sementara itu, Presiden Direktur Prudential Charlie Oropeza menambahkan, kemenangan itu merupakan prestasi yang menggembirakan. ”Penghargaan merupakan konfirmasi atas prestasi dan hasil kerja keras kami selama setahun terakhir ini,” katanya.
Ia mengatakan, untuk tahun 2003, Risk Based Capital/RBC Prudential mencapai 255 persen, dan return equity 47 persen, sementara pertumbuhan aset selama tiga tahun berturut-turut naik lebih dari 80 persen. Prudential, katanya, mempunyai akar yang kuat di Asia karena Prudential hadir di Asia sejak tahun1923.
Tabungan Investasi di prudential memiliki banyak keuntungan. Mulai dari proteksi kesehatan, proteksi kecelakaan,nilai manfaat meninggal,investasi uang, tabungan, dana pensiun,dll..
Semoga Sukses Berinvestasi di Prudential...
Hubungi kami : 087893407779 & 081268880149 (Romi Hidayat)
Pekanbaru-Riau
Di Asuransi Prudential, kita menabung sekaligus berinvestasi dengan mendapat perlindungan asuransi jiwa sekaligus mendapatkan berbagai keuntungan dari investasi ini.
Investasi yaitu penanaman modal dalam jangka waktu tertentu (panjang/ pendek) dengan harapan mendapatkan keuntungan di masa depan.
Produk-produk PT. Prudential Life Assurance
Produk-produk ini sesuai dengan kebutuhan para nasabah. Berbagai produk asuransi jiwa dan investasi yang lengkap sesuai dengan perubahan gaya hidup dan tujuan financial (keuangan) nasabah.
Produk-produk Unit Link
☻PAA (PRU link assurance account)
Menabung sekaligus berinvestasi yang memberikan perlindungan asuransi jiwa sekaligus keuntungan dari berinvestasi ini yang dapat memenuhi kebutuhan dalam setiap tahapan kehidupan nasabah.
Apa yang kita dapat dari investasi ini? Yaitu jaminan manfaat kematian, manfaat cacat total dan tetap, dapat menambah nilai uang pertanggungan setiap saat, dapat melakukan penambahan premi setiap saat, dapat menentukan sendiri besarnya komposisi dan nilai proteksi dan nilai investasi, dapat melakukan pengalihan dana, pilihan manfaat asuransi tambahan yang beragam.
Ada 5 pilihan investasi kita :
1. PRU link Rupiah managed Fund
2. PRU link USD Fixed Fund
3. PRU link Rupiah Equity Fund
4. PRU link Rupiah Fixed Income Fund
5. PRU link Rupiah Cash Fund
☻PIA ( PRU link investor account)
Disini kita menabung (bayar premi) dengan mendapatkan berbagai pilihan dana investasi. Selain mendapatkan hasil investasi yang besar (optimal) kita juga dapat perlindungan komprehensif terhadap resiko kematian atau resiko cacat total dan tetap. Kita bebas memilih investasi dengan tingkat pengembalian investasi yang besar sesuai dengan kebutuhan dan profil resiko pemegang polis.
PIA merupakan produk investasi yang memberikan keuntungan optimal serta memberikan perlindungan asuransi jiwa. Nasabah mudah dalam mengantisipasi perubahan-perubahan kebutuhan maupun tujuan investasi mereka. Perlindungan asuransinya juga memberikan kepastian akan masa depan nasabah dan keluarga.
Nasabah (pemegang polis) mempunyai pilihan penuh atas investasi yang di kehendaki, mudah dalam menentukan jenis investasi dan resiko investasi. Produk ini aman dan terjamin karena risiko asuransi tetap ditanggung oleh perusahaan asuransi.
Ketentuan PIA : Tersedia dalam dua mata uang yaitu rupiah dan dolar amerika, usia masuk mulai 1 hingga 70 tahun, premi sekali bayar karena PIA lebih menitikberatkan pada sisi investasinya, memiliki manfaat dasar asuransi yaitu meninggal dunia dan cacat tetap total, minimum premi Rp 12 juta dan tidak ada maksimum premi.
Manfaat Asuransi PIA :
1. Manfaat meninggal : dapat sejumlah dana dengan komposisi 125 % dari premi tunggal (termasuk penambahan dana serta dikurangi penarikan jika ada) atau 100% Nilai Saldo Investasi pada saat tanggal kematian yang mana lebih tinggi.
2. Manfaat cacat Tetap & Total : dapat sejumlah dana dengan komposisi 125 % dari premi tunggal (termasuk penambahan dana serta dikurangi penarikan jika ada) atau 100% Nilai Saldo Investasi pada saat tanggal kematian yang mana lebih tinggi. Dan risiko cacat tetap dan total dapat di akibatkan oleh kecelakaan atau penyakit dan memiliki batas usia hingga 60 tahun.
☼ Jumlah penambahan dana minimum Rp 1 juta dan maksimum dalam 1 tahun tidak melebihi 5 kali premi tunggal.
☼ Jumlah minimum penarikan dana Rp 1 juta dan sisa setelah penarikan dana Rp 12 juta.
☼ Pemegang polis dapat memilih berapa persen penarikan dari setiap dana investasi atau sejumlah unit atau uang.
☼ Dana bisa dialihkan ke unit-unit lainnya. Jumlah minimum pengalihan dana Rp 2 juta dan sisa unit setelah pengalihan dana Rp 2 juta
☼ Jika penarikan di lakukan di atas 3 tahun maka tidak akan dikenakan pajak atas manfaat asuransi/tabungan/investasi ini.
Pernyataan transaksi di kirim kepada nasabah setiap sebuah atau beberapa transaksi terjadi. Tercakup rincian seperti tanggal transaksi, besar unit sebelum dan sesudah transaksi, besar nilai investasi, dll.
Pernyataan transaksi dikirim kepada nasabah setiap terjadi transaksi : penyetoran Premi tunggal, penambahan dana, penarikan, pengalihan dana
Dan manfaat-manfaat lainnya dari investasi / tabungan asuransi ini adalah :
☻Memenuhi berbagai kebutuhan disetiap kehidupan nasabah dengan menfaat kematian yang dijamin (sesuai ketentuan yang berlaku) dan pilihan periode pembayaran premi yang pasti.
☻Investasi berbasis syariah yaitu untuk memenuhi kebutuhan masyarakat akan rancangan keuangan masa depan yang sesuai dengan prinsip2 syariah islam.
Produk-produk Kesehatan
☻Adanya perlindungan kesehatan selama 24 jam sehari, 7 hari seminggu, dan 365 hari setahun di seluruh dunia. Memberikan bantuan kesehatan sebelum Anda menjalani rawat inap.
☻Adanya menfaat harian jika tertanggung dirawat inap di rumah sakit, menjalani perawatan gawat darurat, manfaat operasi pembedahan, manfaat perawatan rumah sakit akibat kecelakaan pada saat melakukan perjalanan.
Produk-produk Asuransi Tradisional
☻Nasabah memiliki asuransi kecelakaan yang mengakibatkan cacat atau bahkan meninggal dunia. Memperoleh keuntungan berupa bonus sebesar 10 % dari uang pertanggungan dalam 3 tahun pertama keikutsertaan nasabah serta perpanjangan polis secara otomatis setiap tahunnya.
☻Nasabah dan keluarga terlindung secara financial dari berbagai peristiwa yang tidak di inginkan yang mungkin terjadi. Nasabah juga dapat dana tabungan yaitu adanya dana segar bagi nasabah dan keluarga apabila dibutuhkan karena nilai tabungan yang akan selalu bertambah selama keikutsertaan nasabah. Nasabah hanya membayar premi 10 tahun dan dapat perlindungan asuransi hingga 20 tahun.
Produk-produk Asuransi Tambahan (Riders)
☻Memberikan perlindungan tambahan yang dapat memperbesar jumlah uang pertanggungan. Tertanggung mendapat 100 % uang pertanggungan apabila meninggal dunia.
☻Apabila nasabah mendapatkan salah satu dari 34 kondisi kritis, maka prudential akan melanjutkan premi produk dasar dan tambahan.
☻Adanya kecelakaan yang terjadi tiba-tiba, dan tidak ada unsure kesengajaan yang menyebabkan tertanggung meninggal. Apabila meninggal dunia karena kecelakaan, tertanggung akan menerima manfaat 100 % dari uang pertanggungan. Tertanggung akan menerima manfaat sebesar 2 kali uang pertanggungan apabila meninggal dunia karena kecelakaan yang terjadi di kendaraan umum, di dalam elevator, atau terbakar di dalam bangunan umum.
☻Memberikan perlindungan kepada tertanggung dari kecelakaan, peristiwa yang terjadi secara tiba-tiba dan tidak ada unsur kesengajaan yang menyebabkan tertanggung meninggal dunia atau mengalami cacat total dan tetap akibat kecelakaan tersebut. Apabila tertanggung meninggal dunia, prudential akan membayarkan 100% uang pertanggungan. Jika menderita cacat akibat kecelakaan maka akan dibayar sejumlah persentase yang telah ditentukan. Dibayar 2 kali uang pertanggungan jika meninggal dunia karena kecelakaan yang terjadi di kendaraan umum, di dalam elevator, terbakar di dalam bangunan.
☻Asuransi untuk memperpanjang masa asuransi cacat tetap dan total. Manfaat tambahan sampai 65 tahun apabila tertanggung mengalami cacat total dan tetap. Juga menerima manfaat 10 % uang pertanggungan yang akan dibayarkan sejak tahun ke 3 kecacatan untuk setiap tahunnya sampai usia 65 tahun apabila cacat total dan tetap terjadi sebelum usia 50 tahun.
☻Nasabah di ringankan pengeluaran keluarganya dan Prudential yang meneruskan pembayaran premi produk asuransi dasar jika suami/istri nasabah diketahui memenuhi kriteria salah satu dari 34 kondisi kritis atau mengalami cacat total dan tetap sebelum usia 60 tahun atau meninggal dunia dalam masa asuransi.
☻Bebas dari pembayaran premi semua produk tambahan yang melekat pada PAA sampai dengan tertanggung berusia 65 tahun apabila suami/istri diketahui memenuhi criteria salah satu dari 34 kondisi kritis, mengalami cacat total dan tetap sebelum usia 60 tahun atau meninggal dunia dalam masa asuransi
☻Membebaskan tertanggung dari pembayaran premi hingga tertanggung berusia 65 tahun dan memenuhi criteria 34 kondisi kritis, meninggal dunia, mengalami cacat total dan tetap sebelum usia 60 tahun.
☻Jika nasabah memenuhi criteria 34 kondisi kritis disepanjang pilihan waktu yang di ambil. Prudential yang melanjutkan pembayaran premi sampai usia 65 tahun.
☻Apabila orang tua mengalami / memenuhi criteria salah satu dari 34 kondisi kritis, cacat tetap dan total sebelum usia 60 tahun, meninggal dunia, maka Prudential yang akan melanjutkan pembayaran preminya sampai anak usia 18-25 tahun.
☻Memberikan santunan harian rawat inap, ICU dan pembedahan, manfaat ganda harian jika nasabah dirawat di ICU. Jika nasabah mengalami pembedahan minor, intermediate, major atau complex, sejumlah pembayaran tunai akan diberikan. Juga dirawat inap di luar negeri karena kecelakaan pada saat melakukan perjalanan maka akan menerima manfaat ganda harian.
☻Apabila nasabah memenuhi criteria salah satu dari 34 kondisi kritis maka akan diberikan 100% dari uang pertanggungan.
☻Mendapatkan perlindungan lebih Apabila nasabah memenuhi kriteria salah satu dari 34 kondisi kritis maka akan diberikan 100% dari uang pertanggungan apabila tertanggung meninggal dunia.
Setiap orang kemungkinan akan mengalami resiko murni. Jatuh sakit, dirawat inap di rumah sakit dalam waktu yang lama dan butuh biaya yang mahal. Adanya biaya hidup dan biaya sekolah anak yang mahal, menderita cacat dan tidak bisa bekerja lagi untuk menghidupi keluarga,
Jika kita tidak mengasuransikan diri kita (jiwa), kendaraan, rumah, anak, perusahaan dan lain-lain, maka ketika terjadi sesuatu kitalah yang menanggung beban, yaitu keluarnya biaya perawatan baik itu jiwa, kendaraan, rumah dll itu semua dengan dana kita dan akan menguras tabungan kita. Dana keluar tabungan pun habis. Tetapi jika kita menabung di prudential, tabungan kita tetap aman dan jika terjadi sesuatu dari yang kita asuransikan maka prudential akan mengeluarkan biaya atas semua yang kita asuransikan.
Jiwa jika kita mengalami 34 kondisi kritis, kendaraan jika hancur tertabrak, rumah jika kebakaran, anak jika masuk sekolah, dll, semua butuh uang keluar jika mengalami semua itu. Maka jika kita asurnsikan maka akan amanlah tabungan kita dan kita pun mendapatkan manfaat disetiap fasilitas dari asuransi ini.
Jadi kita telah mengalihkan resiko tadi kepada pihak lain yakni pihak asuransi prudential. Mengalihkan tanggung jawab financial atas resiko kepada prudential dengan membeli pertanggungan asuransi (bayar premi ke prudential sekaligus kita menabung).
Fakta kehidupan
♪ Setiap kita pasti meninggal dan akan meninggalkan keluarga yang akan hilang financialnya karena si pencari nafkah telah meninggal, perlu jaminan keuangan di hari tua.
♪ Adanya perubahan dalan hidup (kebutuhan, tahapan kehidupan, gaya hidup, resiko kehidupan).
♪ Perubahan Tahapan kehidupan
♣ Muda dan tanpa Tanggungan (membangun karir, adanya rencana pernikahan, membeli mobil, beli rumah, dll)
♣ Lajang Profesional (Melindungi penghasilan karena keuangan yang sudah mapan)
♣ Pasangan Muda (Punya tanggung jawab besar karena sudah harus merencanakan masa depan dan untuk anak-anak mereka kelak, adanya rencana keuangan dan perlindungan penghasilan untuk mengatisipasi kebutuhan dimasa depan, biaya periksa kesehatan, kelahiran anak, biaya berlibur, biaya pendidikan anak)
♣ Dikaruniai anak-anak (butuh pendidikan yang terbaik dan berkualitas utk anak, biaya pendidikan yang setiap tahun meningkat)
♣ Tahun-Tahun Emas (menikmati kehidupan dihari tua dengan investasi sejak dini, tidak pusing lagi hanya tinggal menikmati)
♪ Perubahan Gaya Hidup
Semakin tinggi jabatan semakin tinggi penghasilan dan gaya hidup pun semakin meningkat
♪ Resiko Kehidupan
Resiko ini terus meningkat seiring berjalannya waktu. Adanya penyakit jantung, penyakit2 baru yang membutuhkan biaya yang sangat tinggi untuk penyembuhannya
♪ Kondisi Makro Ekonomi
Tingkat inflasi tinggi maka nilai uang sekarang dimasa depan pasti turun. Dengan perencanan keuangan dimasa depan seseorang dapat tetap memiliki investasi yang memadai untuk membiayai hidup dan memenuhi kebutuhan di masa mendatang.
Asuransi perorangan
Manfaat Asuransi sesuai dengan kebutuhan nasabah.
♠ Adanya Biaya Hidup Tanggungan
♠ Adanya Biaya Pendidikan
♠ Adanya Penghasilan Masa Pensiun
♠ Adanya Dana Pengembalian Jaminan Utang (nasabah kredit rumah, kendaraan dll terjadi ketidakmampuan dalam melunasinya maka nasabah dapat menggunakan nilai tunai pada polis asuransi jiwanya sebagai jaminan atas uang tersebut dan jika meninggal dunia asuransi menjamin seluruh sisa utangnya dapat tetap dibayarkan)
♠ Butuh Dana Darurat (nasabah ingin mengembangkan bisnis dan tentunya butuh dana yang besar, maka polis asuransi jiwanya bisa digunakan untuk memperoleh dana pinjaman atau dia punya unit link maka ia bias mengambil investasi yang telah terkumpul untuk membiayai pengembangan bisnisnya)
♠ Butuh Penghasilan Ketika Cacat (tidak bisa lagi bekerja, maka uang pertanggungan dapat digunakan untuk membiayai hidupnya)
♠ Butuh Asuransi Kesehatan (menderita suatu penyakit dan itu dibutuhkan biaya tinggi untuk perawatan, penyembuhan, pengobatan, tingginya biaya rumah sakit, biaya operasi dll maka dapat dibayarkan semua itu oleh asuransi)
♠ Adanya Investasi (asuransi jiwa unit link merupakan investasi jangka panjang dan pendek untuk memenuhi segala kebutuhan dan tujuan hidup seperti beli rumah, mobil, berlibur, membangun bisnis dll)
Asuransi dibutuhkan agar keluarga dapat terus memperoleh penghasilan dan tetap dapat mempertahankan gaya hidupnya sipeninggal pencari nafkah, memberikan kompensasi atas kerugian financial, biaya hidup dapat di topang dan kehidupan serta kondisi keuangan pun akan memperoleh jaminan, membantu mereka memenuhi kebutuhan-kebutuhan yang dihadapi dalam tahap kehidupan mana pun yang dilalui, meringankan beban atas tingginya biaya yang harus dikeluarkan ketika resiko kehidupan kita dapati, merasa lebih aman dan nyaman dalam menjalani kehidupan, memberikan manfaat uang pertanggungan kepada ahli waris untuk membiayai kehidupan,
Asuransi jiwa terdiri dari berbagai jenis produk yang masing-masing memiliki manfaat berbeda guna memenuhi berbagai macam kebutuhan dan tingkat kemampuan masyarakat yang juga berbeda.
Polis asuransi jiwa : Polis dimana di dalam polis tersebut perusahaan asuransi berjanji membayar manfaat atas kematian orang yang diasuransikan/tertanggung
Asuransi jiwa diberikan untuk perorangan maupun kumpulan dan diberikan dalam berbagai bentuk polis.
3 jenis polis asuransi jiwa :
♥ Asuransi Jiwa Berjangka : Memberikan manfaat kematian jika tertanggung meninggal dalam suatu jangka waktu tertentu.
Karakteristik Produk Asuransi Jiwa Berjangka : seluruh produk asuransi berjangka memberikan pertanggungan selama satu jangka waktu tertentu yang disebut policy term (jangka waktu polis), Manfaat polis dapat dibayarkan hanya apabila tertanggung meninggal dalam jangka waktu yang ditetapkan dan polis masih in-force ketika tertanggung meninggal, jika tertanggung masih hidup sampai berakhirnya jangka waktu yang telah ditetapkan, polis tersebut dapat memberikan hak kepada pemegang polis untuk melanjutkan pertanggungan asuransi jiwa. Jika pemegang polis tidak melanjutkan pertanggungan itu maka polis akan berakhir dan perusahaan asuransi tidak berkewajiban untuk memberikan pertanggungan selanjutnya, perlindungan asuransi jiwa berjangka biasanya tersedia dalam bentuk polis asuransi namun dapat juga tersedia dalam bentuk sebuah asuransi tambahan yang ditambahkan pada polis dasarnya.
Jenis-Jenis Pertanggungan Asuransi Jiwa Berjangka : Asuransi jiwa berjangka dengan uang pertanggungan tetap yang memberikan manfaat kematian dalam jumlah yang sama selama jangka waktu polis tersebut, asuransi jiwa berjangka dengan uang pertanggungan menurun memberikan manfaat kematian yang nilainya menurun selama jangka waktu pertanggungan.
Asuransi Jiwa Berjangka biasanya dibutuhkan oleh calon pemegang polis yang membutuhkan proteksi sementara, memiliki penghasilan kecil namun membutuhkan proteksi, tertarik pada proteksi besar dan premi yang rendah.
♥ Asuransi Jiwa Seumur Hidup : Memberikan pertanggungan asuransi jiwa seumur hidup bagi tertanggung dan juga memiliki unsur tabungan.
Karakteristiknya adalah : Memberikan pertanggungan seumur hidup kepada tertanggung selama polis masih in-force, Memberikan pertanggungan asuransi dan mengandung tabungan dalam bentuk nilai tunai, Memberikan pertanggungan seumur hidup dengan tarif premi tetap yang tidak meningkat sejalan dengan bertambahnya usia tertanggung, Memberikan fleksibilitas kepada pemegang polis untuk mengubah isi selama polis masih berlaku, Pemegang polis dapat menggunakan nilai tunai sebagai jaminan untuk pinjaman polis dan berhak menarik dana dari nilai tunai polis jika sudah terbentuk.
Asuransi Jiwa Seumur Hidup biasanya dibutuhkan oleh calon Pemegang Polis yang memiliki kebutuhan dalam mempersiapkan warisan, membutuhkan perlindungan financial jangka panjang.
♥ Asuransi Jiwa Dwiguna : Memberikan manfaat polis yang dibayar pada saat tertanggung meninggal atau pada tanggal yang ditentukan jika tertanggung masih hidup sampai tanggal tersebut.
Karakteristiknya adalah : Memberikan suatu jumlah manfaat tertentu apakah tertanggung hidup sampai akhir jangka waktu pertanggungan atau meninggal selama jangka waktu pertanggungan, memiliki tanggal jatuh tempo (tanggal pembayaran uang pertanggungan oleh perusahaan asuransi kepada pemegang polis jika tertanggung masih hidup, dapat menghasilkan nilai tunai dengan lebih cepat, tarif premi biasanya tetap.
Asuransi Jiwa Dwiguna biasanya dibutuhkan oleh calon pemegang polis yang ingin mempersiapkan dana pensiun, ingin melakukan tabungan jangka panjang, ingin mempersiapkan dana pendidikan anak.
Keuntungan menabung :
Disetiap premi yang kita bayar perbulan akan mendapatkan manfaat lebih besar. Lihat table manfaat dasar. Setiap tahun masa tabungan kita terus naik, jika kita menabung ditempat lain justru tabungan kita dikenakan bunga sekian persen, tapi di prudential justru semakin bertambah nilai tabungan padahal kita perbulan tetap menabung biaya awal dari pertama kali bergabung. Tingkat keuntungannya 15 % pertahun. Jika kita bayar premi Rp 500,000, perbulan, maka ditahun ke 40 jumlah tabungan kita sudah mencapai Rp 2 Miliar lebih. Dan jika premi dibayar di usia 46 tahun jumlah tabungan kita sudah mencapai Rp 305 juta lebih dan usia 66 tahun tabungan kita sudah mencapai Rp 5 miliar lebih.
Uang pertanggungan pun luar biasa yang kita peroleh. Di tahun pertama 20 %, tahun ke dua 40%, tahun ketiga 60%, tahun ke empat 80% dan diatas tahun ke lima 100%.
Untuk penambahan dana pun disetiap premi perbulan di tahun ke enam sudah mencapai 95 % porsi investasi untuk keuntungan kita sebagai nasabah.
Lihat table untuk setiap keuntungan lengkap pertahun, keuntungan uang pertanggungan, dan keuntungan penambahan premi.
Premi Angsuran Perbulan
0 - 17 tahun Rp 400.000 perbulan
17 - 35 tahun Rp 500.000 perbulan
35 - 37 tahun Rp 600.000 perbulan
37 - 40 tahun Rp 700.000 perbulan
40 – 45 tahun Rp 1.000.000 perbulan
45 – 50 tahun Rp 1.500.000 perbulan
50 – 51 tahun Rp 2.000.000 perbulan
51 – 55 tahun Rp 2.500.000 perbulan
Umumnya ,seorang tertanggung yang memiliki tingkat risiko yang lebih tinggi harus membayar premi pertanggungan yang lebih tinggi pula. Semakin tinggi nabung perbulan semakin tinggi pula keuntungan yang di dapat.
Perusahaan asuransi jiwa PT Prudential Life Assurance (PLA) yang baru dibebaskan dari tuntutan pailit dari Mahkamah Agung (MA) dinilai Majalah Investor sebagai asuransi jiwa terbaik pada tahun 2004. Penghargaan sebagai asuransi terbaik itu, kata Wakil Direktur Pemasaran dan Komunikasi PLA, Nini Sumohandoyo di Jakarta, Selasa (29/6).
Penilaian Prudensial sebagai asuransi terbaik untuk kategori aset di atas Rp1 triliun itu didasarkan pada 14 kriteria penilaian majalah tersebut. Di antara 14 kreteria itu adalah pertumbuhan aset selama tiga tahun, pertumbuhan ekuitas, hasil investasi dan pertumbuhan laba bersih selama tiga tahun berturut-turut.
Sementara itu, Presiden Direktur Prudential Charlie Oropeza menambahkan, kemenangan itu merupakan prestasi yang menggembirakan. ”Penghargaan merupakan konfirmasi atas prestasi dan hasil kerja keras kami selama setahun terakhir ini,” katanya.
Ia mengatakan, untuk tahun 2003, Risk Based Capital/RBC Prudential mencapai 255 persen, dan return equity 47 persen, sementara pertumbuhan aset selama tiga tahun berturut-turut naik lebih dari 80 persen. Prudential, katanya, mempunyai akar yang kuat di Asia karena Prudential hadir di Asia sejak tahun1923.
Tabungan Investasi di prudential memiliki banyak keuntungan. Mulai dari proteksi kesehatan, proteksi kecelakaan,nilai manfaat meninggal,investasi uang, tabungan, dana pensiun,dll..
Semoga Sukses Berinvestasi di Prudential...
Hubungi kami : 087893407779 & 081268880149 (Romi Hidayat)
Pekanbaru-Riau
